Плюсы и минусы кредита

Банковское кредитование – это неотъемлемый элемент жизни современного общества. В любой семье может наступить момент, когда станет необходимостью срочное получение денежной суммы, превышающей ту, которая на данное время находится в распоряжении. Иногда эти деньги нужны на крупную покупку, иногда на развитие собственного бизнеса, а иногда и на лечение или свадьбу. Сейчас очень просто взять кредит по паспорту без справок !

 

В нашей стране многие люди, особенно те, которые принадлежат к старшему поколению, стараются не брать средства взаймы у банков. Это объясняется нашим прошлым, когда советская пропаганда некоторые виды банковских отношений, например, ипотечные, выставляла как сугубо отрицательное явление, характерное для капиталистического общества.

Между тем, во многих развитых странах, например, в Великобритании, жизнь в долг является вполне обычным явлением. Потребитель берёт деньги на обучение, затем на развитие своего дела, на жильё и т.д.

Далеко не всегда такие значительные суммы можно занять у родных и близких. Поэтому каждый гражданин должен знать все преимущества и недостатки финансовых займов.

 

Главные принципы кредитования

Кредитный договор – это вид общественных отношений при котором, один гражданин или организация берет денежные средства у другого гражданина или организации на принципах возвратности и возмещения.

Чаще всего, под «возмещением» имеется в виду выплата процентов. Так же как при получении на прокат какой-либо вещи человек платит комиссионные за пользование этой вещью, так же и в этом случае, выплачиваются комиссионные за пользование денежными средствами.

В очень редких случаях (например, на некоторых предприятиях) сотрудникам выдаются беспроцентные займы. Но и тогда отдавать нужно будет сумму несколько большую, чем та, которую вы получаете, так как вы должны будете выплатить банковский сбор, страховку и другие комиссионные.

 

Плюсы и минусы кредита

Какие бывают договоры?

Типов банковских договоров, по которым можно на время получить средства, достаточно много. Сейчас мы рассмотрим те, с которыми чаще всего приходится иметь дело нашим согражданам.

 

Ипотечный

Это тип долгосрочного займа, который, чаще всего выдаётся на 10-15 лет. В некоторых случаях возможно оформление ипотеки на срок до 30 лет. Семья, оформившая такой договор, может сразу вселиться в квартиру и свободно там жить весь срок выплаты займа. После окончания выплаты квартира полностью переходит в собственность граждан. До окончания выплат это жильё находится в залоге у банковского учреждения. Если граждане прекращают рассчитываться по ипотеке, например, в случае потери работы, они могут лишиться квартиры. Поэтому нужно очень внимательно и взвешено подходить к данному виду кредитования.

 

Автокредит

Такой вид оформляется для приобретения автомобиля. Как правило, его срок не превышает пяти лет. Автомобилист получает автомобиль и ездит на нём, пока идёт срок выплат.

 

Целевой

Этот тип предполагает выдачу денежных средств не самому потребителю, а организации, которая предоставляет ему какие-либо услуги. То есть помогает достичь какой-либо цели. Человек заключает с организацией договор и берёт целевой кредит. На эти деньги он может обучаться, оздоравливаться в санатории, лечиться в клинике и т.д.

 

Потребительский

Самый простой и распространённый вид. Его можно оформить при покупке дорогостоящей бытовой техники, комплекта мебели, а так же планируя пышное семейное торжество. Плюсы и минусы потребительского кредита знакомы многим.

 

Займы с пониженными процентными ставками

К таким можно отнести образовательный и пенсионный. Образовательный предоставляется студентам государственных или частных учебных заведений до окончания процесса обучения. Такой договор иногда оформляют те, кто планирует дополнительное или второе высшее образование, которое в нашей стране, как известно, не имеет бюджетной формы.

Некоторые банки проводят кредитование пенсионеров на особых условия по пониженным процентным ставкам. Гарантией в этом случае является принадлежащее заемщику имущество.

 

Кредитование при помощи кредитной карты

Большинство банков для своих клиентов, которые на протяжение нескольких лет хорошо себя зарекомендовали, предоставляют возможность пользоваться пластиковыми кредитными картами. На картах находится определённая сумма, которую клиент этого банка может потратить на свои текущие нужды, а затем вернуть в банк. Такие пластиковые носители являются только именными.

 

Туристический

Он предоставляется тогда, когда клиент или коллектив планирует туристическую поездку за рубеж. Иногда такой кредитный договор своим клиентам предоставляет сама туристическая фирма при оформлении путёвки, без участия банковского учреждения.

 

Займы для бизнеса (на открытие и развитие своего дела)

Для того, чтобы такой кредит был одобрен в банке, заемщик должен предоставить убедительный бизнес-план, без которого денежные средства не выдадут. Преимущества и недостатки получения кредита в банке для бизнеса желательно посмотреть подробнее на специальных сайтах.

 

Финансовые займы

Преимущества и недостатки их варьируются от их разновидностей. Разновидностями банковского кредита являются факторинг, форфейтинг и лизинг, которые отражают разные стороны бизнес отношений между партнёрами.

 

Плюсы и минусы кредита

Особые типы кредитования

Иногда простые граждане выступают не только в роли заемщиков, но и в роли кредиторов для государства. В тяжёлые для страны моменты, с целью поддержания экономики государство выпускает облигации и при их помощи покрывает дефицит бюджета. Такой вид так и называется – государственный.

Также государства в лице государственных банковских учреждений берут деньги друг у друга. Из таких займов образуется государственный долг. В этом случае государство-заёмщик на протяжение оговоренного количества лет выплачивает проценты государству-кредитору. Этот вид называется международным.

 

Кроме банковских, есть также коммерческие кредиты, характеризующие отношения между двумя предприятиями. Например, предприятие-поставщик предоставляет комплектующие с отсрочкой, получая впоследствии, после реализации товара, оплату с процентами.

Без участия финансового заведения, обычно, происходит и ломбардное кредитование, когда граждане закладывают в ломбард ценные вещи с целью срочно получить необходимую денежную сумму. Через определенный срок заемщик выкупает свою вещь, выплачивая сумму с процентами. Если же предоставленный заемщиком товар не выкупается, ломбард вправе выставить его на реализацию по новой цене.

 

Плюсы и минусы кредита, преимущества

Преимущества пользования кредитами

Рассматривая плюсы и минусы кредитования граждан, сначала остановимся на положительных моментах:

 

  1. Возможность получения финансовых средств срочно. После несчастного случая или при необходимости экстренного лечения человек не может ждать, пока у него на счету накопится требуемая сумма. Кредит в такой ситуации является настоящим спасением.
  2. Возможность получить квартиру и родить детей или поехать в путешествие уже сейчас, когда есть силы и желание, а не через десятилетия, когда на это накопятся деньги, но появятся другие заботы.
  3. Появление ответственного отношения к планированию семейных доходов, формирование привычки рациональных трат. Люди, которые привыкли аккуратно погашать свои долги, никогда не выбросят деньги на ветер и к такому же отношению приучают и своих детей.
  4. Ответственное отношение к работе, а значит и продвижение по карьерной лестнице. Человек, связанный долговыми отношениями с банком, не станет порхать от одного места работы к другому. Он держится за своё место, старается максимально хорошо выполнять свои должностные обязанности, а значит, и растет профессионально.
  5. Развитие предпринимательских способностей, умения искать дополнительный заработок. Очень многие люди машины, купленные при помощи автокредита превращают в средства дополнительного заработка, регистрируясь, как частное такси, а оформленную в ипотеку квартиру сдают в наём. Это помогает не только расплатиться с долгами, но и заработать. Такие навыки наверняка помогут в будущем, когда ипотека или автокредит будут уже выплачены.

 

Плюсы и минусы (минусы)

Недостатки пользования кредитами

Для людей, которые привыкли относится к своей жизни ответственно и заранее оценивать все риски, минусы займов не являются особо страшными. К таким минусам можно отнести:

 

  • Необходимость отдавать больше, чем занимал. Конечно, это всегда неприятно, но надо понимать, что никто вам не даст значительную сумму просто так, без процентов и без комиссионных, особенно в условиях инфляции.
  • Возможность штрафов. Бывает, что заемщик по какой-либо причине пропускает срок платежа. Это случается далеко не всегда в случае невозможности заплатить. Часто человек просто забывает платить вовремя. Но и в этих случаях финансовое учреждение может назначить штраф.
  • Займы могут стать большой проблемой, если должник теряет работу или вообще становится нетрудоспособным. Поэтому нужно очень вдумчиво взвесить все риски прежде, чем брать, например, ипотеку. Ведь при самом неблагоприятном стечении обстоятельств семья может оказаться в прямом случае на улице.
  • Не стоит брать взаймы и людям, которые не умеют планировать свои расходы. Молодым семьям, которые не имеют опыта в самостоятельной жизни, желательно проконсультироваться со специалистами или со старшими членами семьи. Ведь при не разумном расходовании семейного бюджета может понадобиться перекредитования. В этом случае есть риск вообще не выбраться из финансовой кабалы.

 

Онлайн-кредит преимущества и недостатки

В последние годы всё большую популярность получают услуги онлайн-банкинга. Разумеется, это очень удобно. Вы можете не выходя из дома, получить некоторую сумму онлайн, пользуясь только своим компьютером или смартфоном. Обычно такая услуга доступна семь дней в неделю круглосуточно.

Но следует знать, что крупный займ получить таким образом не получиться. Для него всё равно нужно посетить финансовое учреждение, составить отдельный договор и предоставить все необходимые документы.

 

Где брать  взаймы

Перед тем, как взять займ, желательно просмотреть несколько предложений от различных банков, сравнить их. Причем сравнивать нужно не только процентную ставку, но и другие выплаты – страхования, комиссионные и т.д.

В солидных надежных финансовых учреждениях с вас обязательно, кроме документа, подтверждающего личность, потребуют справку с места работы о размере заработной платы.

Без такой справки деньги могут выдать только в одной из многочисленный микрофинансовых организаций, которые специализируются на микрозаймах.

Следует знать, что процентная ставка в таких конторах отличается от той, которая принята в обычных банках в десятки раз. А способы взыскания задолженностей у них часто отличаются особой жестокостью.

 

Читая предложения микрофинансовых организаций, обязательно обращайте внимание на текст, который напечатан мелким шрифтом внизу страницы. Именно там, обычно и содержится главная информация. Периодически в нашем обществе возникают предложения запретить микрозаймы и организации их предоставляющие, но пока что они продолжают работать. Иногда, когда сравнительно небольшая сумма нужна очень срочно, они могут реально помочь.

Сейчас в нашей стране вышел закон, регулирующий деятельность таких организаций. Обращаться в них стало безопасней. Но, пред тем как брать займ, обязательно убедитесь в репутации конторы. Зайдите на её сайт. Наличие сайта с личным кабинетом клиента теперь является обязательным условием деятельности микрофинансовой организации.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *